Açık konuşmak gerekirse 2018 yılı hedefleri tutturma açısından son derece berbat geçti. Böyle bir hezimeti en son Interrail ile Avrupa’yı gezeceğim diye etrafta dolaşıp kendimi Akçay’da emekli öğretmenlerin arasında bulduğumda yaşamıştım:)
Kısaca hatırlatacak olursam hedeflerim şunlardı;
2.200 TL ileriye dönük temettü geliri elde etmek,
İnternetten 5 adet eşya satmak,
EdX’ten 2 adet ders almak,
Komisyon oranlarını düşürmek için harekete geçmek,
16 tane kitap okumak.
Bunlardan sadece “16 tane kitap okumayı” gerçekleştirebildim. İlk dördü başarısızlık olarak blogun tozlu sayfalarında yerini aldı.
Hisse senedi yatırımcılığında ödediğimiz ücret ve komisyonlar çok fark edilmese de toplam yatırım getirisini etkileyecek boyutlara ulaşabiliyor. Çünkü bunlar tasarruf ettiğimiz ama “ne yazık ki” yatırıma dönüşmeyen, aracılara giden paralar.
Fakat Warren Buffett’ın 2001 mektubunda dediği gibi “Yağmurun yağacağını tahmin etmek işe yaramaz, gemi yapmak gerekir.” kuralını ihmal ettim. Yani kısaca tembellik edip bu konuda hiçbir şey yapmadım.
Ne yazık ki kendi çapımda çok yüksek bir komisyon ödemeye devam ediyorum. Üç kere sözleşme gönderdiler, üçünde de bir şekilde imzalayıp gönderemedim.
Bu yazıda ne kadar ücret ve komisyon ödediğimi inceleyeceğim ve daha sonra da bundan kaçınmak için neler yapabileceğime bakacağım.
Kendisi Warren Buffett’ın servetini kazanmasında büyük pay sahibi olan araç sigorta şirketi GEICO’nun hisse senedi yatırımlarını yöneten kişi olarak biliniyor. Hatta yaşlılıktan işi bırakana kadar Warren Buffett’ın yedeği olarak belirlenmişti. Fakat Buffett’tan önce işi bırakıp emekliye ayrıldı.
Uzun vadeli yatırım yapan eski toprakların her bilgi kırıntısına ihtiyacımız var. Bu yüzden çok bilinmeyen bu değer yatırımcısının röportajını çevirmeye karar verdim.
Piyasa zamanlaması (market timing) her yatırımcının rüyalarını süsleyen ve %99’umuzun (itiraf etsek de etmesek de) yapmaya çalıştığı bir eylemdir. Düşükken alıp yüksekten satmak, piyasa düşerken dışarıdan izlerken tüm yükselişlerde içinde olmak… Ne güzel olurdu değil mi?
Hangimiz şu sözleri işitmedik ki?: “Biraz daha düşsün alacağım, seçim geçsin alacağım, eğer şu olursa satacağım, kriz geliyor dışarıda durmak lazım.”
Ya da biraz daha genişletelim: “2008 krizinin en dibinde şu hisse senedini alsaydın şimdi köşe olmuştun. 2001 krizinde şu kadar lot hisse senedi alsaydın şimdi Hawai’de sörf yapıyordun vs vs.”
Ama bakın Vanguard Yatırım Fonlarının kurucusu John C. Bogle bu konuda ne diyor:
Piyasa tepedeyken satmak ve dipteyken almak çok güzel olurdu fakat 55 yıllık iş hayatımında sadece bunun nasıl yapılacağını bilen birini değil, bunun nasıl yapılacağını bilen birini tanıyan birini de görmedim.
Ya da Peter Mallouk:
Bütün kariyerim boyunca, kişisel olarak tam tepedeyken piyasadan çıkıp, en dipten piyasaya giren bir yatırımcı görmedim. Bir kez bile… Ve, bunu yapanın sürekli olarak tekrar etmesi gerekir. Profesyoneller bile bunu yapamazken, kankanızın bunu yapabileceğini mi düşünüyorsunuz? İstatistikler, olasılıklar ve ortak akıl bunun olamayacağını söylüyor.
Yani dostlar bir daha piyasa zamanlaması ile ilgili bir şey duyduğunuzda aklınıza ünlü yatırımcıların sözleri gelsin.
Bir müjde vererek başlayayım. ‘Çoğumuz yaptığımız günlük piyasa tahminlerinde yanılacağız. Her sene sürekli haklı çıkanların oranı ise %0,000000001’i geçmeyecek. Ahım şahım yorumcularınki bile…
Millionaire Next Door (Yandaki Milyoner) iki araştırmacının Amerika’daki milyonerler hakkında uzun yıllar boyu yaptıkları anket ve odak grubu çalışmalarına dayanıyor.
En başta bizim gibi, onlar da lüks arabalara binenlerin, en pahalı takım giyenlerin milyoner olduklarını düşünüyorlar. Kafalarındaki zengin algısı lüks yaşayıp pahalı şeyler alanların serveti olduğu yönünde.
Fakat sonradan araştırmalarda anlıyorlar ki milyoner olmak için çok kazanmak yani iyi saldırı yapmak yetmiyor. Aynı zamanda çok iyi de tasarruf etmek ve yatırım yapmak yani savunma yapmak gerekiyor.
Bu çok kazanan insanların saldırıları iyi fakat tasarrufları olmadığı için para biriktiremiyorlar.
Asıl milyonerler ise çok kazanmasalarda, çok birikim yapan ve her zaman kazandıklarından daha az harcayan insanlardan çıkıyor. Pahalı muhitte oturmuyorlar ve indirim marketlerinden alışveriş yapıyorlar. Pahalı arabaları yok ve basit bir yaşam sürüyorlar.
Ayrıca finansal bağımsızlığını kazanmış insanların aynı yaşta olup kazanamayanlara göre daha mutlu olduklarını keşfediyorlar.
Şimdi size bu araştırmaların yapıldığı Millionaire Next Door (Yandaki Milyoner)hoşuma giden sözleri paylaşacağım.
Hadi başlayalım.
Millionaire Next Door (Yandaki Milyoner) Kitabından Yatırım ve Tasarruf Sözleri
