Herkese selamlar.
Mart 2020 gibi bir ay biter mi? Ama o da bitti. Sonunda kendimizi yıllardır ha oldu ha olacak denen küresel krizin ortasında bulduk.
Petrolün varil fiyatı 20 dolarlara kadar düştü ve ham petrolün litre fiyatı neredeyse şişe su ile aynı fiyata geldi.
Tabii Finansal Özgürlük Portföyüm de ciddi şekilde yara aldı ama durum sanıldığı kadar da kötü değil. TL olarak Kasım-Aralık 2019 arasında bir değerdeyim. Dolar olarak Ekim – Kasım 2019’a kadar gerilemiş bulunmaktayım.
Bu da bana Peter Lynch’in şu sözünü hatırlatıyor: Yatırımcılar, finansal krizleri beklerken finansal krizlerin kendisinden çok daha fazla para kaybetmiştir.
Bu yüzden, piyasa zamanlaması yapmaya çalışmak yerine şirketlere odaklanmaya devam edeceğim. Kontrol edemeyeceğim şeylere odaklanmanın anlamı yok.
Hadi şimdi bu ay ne yapmışım ona bakalım.
Hadi başlayalım.
Piyasalarda Son Durum
Bu ay tabiri caizse ortalığı kan götürdü. Amerikan 10 yıllık tahvil faizleri diplerdeyken, petrol fiyatları azalan talep ve Rusya Suudi Arabistan çekişmesi sonucu 20 dolar seviyelerine kadar indi.
Aslında petrol düşüşü bizim için iyi haberdi fakat dikkat ettiniz mi bilmiyorum, haberlerde hiç petrolle ilgili olumlu bir haber geçmedi. Eskiden olsa petrol cari açığa şöyle iyi gelecek böyle iyi gelecek diye duyardık.
Düşüşü tabiki bilemedim:) Yatırım sistemim cahil olduğumu kabul edip aylık alım yapmak üzerine kurulu. (Bu arada takip ettiğim iki kişiden düşüşle ilgili uyarı aldığımı da itiraf edeyim).
Yatırım sistemimde her ay yaptığım alımlar, kenarda fazla nakit tutamamam anlamına geliyor. Bu da bir eksiklik. Portföyün nakit akışı tam olarak oturmadı. Bunun için Eurobond faizlerinden ve temettülerden daha fazla faydalanmam ve akar gelir yaratmam gerekiyor. Onun için de zaman lazım. Belki bir dahaki küresel krize:)
Tabii ki herkesin panik olduğu ve sat tuşuna delice bastığı zamanlar gerçek yatırımcılar için çok büyük fırsatlar içerebiliyor.
Benim için ise tasarrufları arttırmaya odaklanmaktan başka çare yok. Ne kadar tasarruf o kadar yatırım demek.
Mevcut favori virüs şu an Korona olsa da, bizim de damarlarımızda borsa virüsü dolaşıyor.
Adeta “küçük yatırımcı donsuz yatar malsız yatmaz” deyiminde olduğu gibi hisse senedine yatırıma ara vermeden devam ediyorum.
Altın Biriktiren Ev Hanımları ile Yarış
Bu ay hem borsanın düşüşünden hem de doların yükselişinden çifte darbe yedim. Altın biriktiren ev hanımlarına ve güncü teyzelere yenilmeye hatta ezilmeye devam ediyorum. Bu sene beni geçecek gibi duruyorlar. Olsun onların da günleri iptal oldu:)
Bu hezimeti fazla uzatmadan piyasalardaki son durumu vereyim.
Dolar Mart ayını 6,60 TL’den kapattı. Geçen ay sonunda 6,24 TL’ymiş.
Gram altın 338 TL, sterlin ise 8.20 TL’den ayı kapattı.
BIST 100 ise 89.644 puanda. Uzuuuunnn bir aradan sonra tekrar 90.000’in altındayız.
Acil Durum Fonu Üzerine
Acil Durum Fonu hakkında daha önce yazdığım bir yazı vardı. Ama itiraf etmek gerekirse benim için de bu fon fikri çok havada kalıyordu. Neden altı aylık maaşımı acil durumlar için kenarda tutmalıydım? Kredi kartından çektiriversem yetmez miydi? Durumu atlatamaz mıyım diye düşünüyordum.
Fakat son zamanlardaki evde kal çağrıları, insanların dükkanlarını açamaması ve gelirlerinden olması, acil durum fonunun önemini tekrar ortaya çıkardı. Çoğu kişinin kirası, faturaları bekliyor. Kredi ve kredi kartı borçları olanlar daha da zor.
Bu yüzden kenarda acil durumlarda giderlerimi karşılamak için biraz para bulunması elzem hale geldi.
Fırsatını bulduğum anda, her ay kenara belli bir miktar para atarak altı aylık giderimi, acil durumlar için kenara alacağım. Bunu kendimi ve yatırım akışımı zorlamadan ayda 100-150 TL gibi bir miktar ile yapmayı düşünüyorum. Yani hedeflediğim seviyeye gelmek uzun sürecek.
Bittiğinde yaklaşık 30.000 TL’lik bir varlık, gelirimin kaybolması ve diğer aşırı durumlarda beni belli bir süre idare etmesi için kenarda duracak.
Tabii bunun enflasyona ezilmemesi gerekiyor. Fakat bunu hemen harcanabilir gelire çevrilebilir altında mı tutarım, döviz de mi tutarım ya da likit fon veya mevduatta mı yaparım karar vermedim.
Sizin de acil durum fonu yaklaşımızı merak ediyorum. Fikirlerinizi paylaşırsanız sevinirim.
Tasarrufun Üzerine
Bu son yaşanan olaylar bana tasarrufun önemini bir kez daha hatırlattı. Bu vesileyle çağımızda özendirilen kredi çekip harcama yapmanın yanlış olduğunu ve normal olanın kazandığından daha azını harcayarak tasarruf etmek olduğunu bir kez daha gördük.
Ayrıca maaştan nakit çıkışına sebep olan kredi ve kredi kartı ödemeleri de, özellikle nadiren ortaya çıkan yatırım fırsatlarını da kaçırmama ya da istediğim gibi yararlanamama sebep oluyor.
Eğer hiç borcum olmasaydı, bu ortaya çıkan fırsatlardan çok daha fazla yararlanabilirdim.
Bu yüzden de ana odak noktam tasarruf yapma kabiliyetimi arttırmak olmaya devam edecek.
Zaten hepimiz biliyoruz ki ne kadar çok tasarruf edersek o kadar çok yatırım kapasitemiz artacaktır.
Mart 2020 Sonunda Portföy Durumu
Portföy büyüklüğü 73.478 TL’ye ulaşmış durumda.
2.720 TL’lik altın ve 70.758 TL’lik hisse senedi bulunuyor. Böylece portföyün %3,7’si altın, %96,3’ü de hisse senedinden oluşuyor.
Bu ayki tasarruf oranım da 2.400 TL’ye ulaştı. Hepsi de hisse senedi alımına gitti.
Mart 2020 Nakit Varlığı
Portföyümde şu an 8,05 gram altın bulunuyor.
Bu da 338×8,05=2.720 TL’lik nakit anlamına geliyor.
Mart ayı boyunca yaklaşık 8 gram altını hisse senedine çevirmiş bulunuyorum.
Toplam portföy nakit durumu böylece: 2.720 TL.
Mart 2020 Hisse Senedi Varlığı
Şubat 2020 sonundaki portföy durumuma buradan bakabirsiniz. Hatta ben de sizinle bakayım ve geçmişi özlemle anayım:)
Şimdi de Mart 2020’ye bakalım.
Düşüşün yarattığı hasarı portföyde görebilirsiniz.
Elimde bulunan hisse senetlerinden hiç satış yapmadım. Aksine fırsat buldukça parayı beşe bölerek eşit miktarda alıma devam ettim.
Mevcut portföyüme takip etmek için üç yeni hisse senedi ekledim. Portföydeki payını arttırıp arttırmayacağımı zaman gösterecek.
Bu ay yapacağım alımları büyük ihtimalle parayı sekize bölüp yapacağım.
Ayrıca ALARK’ın temettüsü belli olmamasına rağmen, portföydeki şirketlerin büyük çoğunluğu Nisan’da temettü verecek. Temettülerle tekrar hisse almaya devam edeceğim.
Finansal Özgürlük yolculuğu ara vermeden devam ediyor.
Bu ayki alımlarla birlikte hiç ara vermeden 38 aydır yatırım yapmış oluyorum.
Finansal Bağımsızlık Portföyünün Diğer Para Birimlerine Karşı Durumu
Bu ay burada pek güzel şeyler yazamayacağım.
- 11.133 dolar (Geçen ay 13.411 dolardı)
- 8.960 pound (Geçen ay 10.952 sterlindi)
- 217 gram altın (Geçen ay 259 gram altınmış)
Şimdi de karşılaştırmalı listeyi vereyim.
Son olarak da Dolar TL grafiğini vereyim.
TL olarak baş aşağı düşüş devam ediyor. Bakalım nerede duracak. Buradan da görüleceği üzere bu ayki kayıp portföy tarihinin en büyük kaybı olmuş.
Finansal Özgürlük Portföyü Mart 2020 Temettü Durumu
Bu ay sadece FROTO’dan temettü aldım. O da çok az olduğu için yeniden yatırıma dönerken bir anlam ifade etmedi.
Fakat bundan sonraki aylarda temettünün tekrar yatırıma dönmesi ile bileşik getirinin rüzgarından faydalanmaya devam edeceğim.
Nisan ayı temettü yönünden daha bereketli geçecek diye düşünüyorum.
Şimdi temettülere bakalım.
Geçen ay 2.433 TL olan temettü gelirlerim bu ay 2.547 TL’ye çıkmış durumda.
2020 temettü gelir hedefim ise 5.400 TL idi. Daha yarısında bile değilim. Neyse biriktirmeye devam.
Bir günlük finansal özgürlük için gerekli olan miktar 157 TL’ye çıkmıştı.
Böylece 2.547/157= 16 günlük özgürlüğü kazanmış durumdayım.
Portföyün net temettü verimine baktığımda ise 2.547/70.758= %3,60 olduğunu görüyorum. Bunu daha da arttırabilirim.
Eski yazılarda dağıtılmış ya da dağıtılmamış kârların etkisinden çok sık bahsettiğim için burada bir daha girmeyeceğim. Fakat amacım portföyden en yüksek temettü gelirini elde etmek değil.
Amacım portföyün ve temettülerin olabilidiğince büyümesi sağlamak. Temettü Emekliliğine böyle ulaşmak ve beni enflasyona karşı olabildiğince uzun süre koruyacak bir portföy oluşturmak istiyorum.
Toparlarsam
Finansal özgürlük portföyünde 2020 Küresel Krizi’nin etkileri görülmeye başladı. Krizin sonuna mı geldik? Bilmiyorum. Daha düşer miyiz? Bilmiyorum.
Ama kontrol edebileceğim bazı şeyler var. Mesela daha fazla tasarruf etmek elimde. Tutumlu olmak elimde.
Kendimi geliştirmek elimde.
Bu yüzden de tasarruf yatırıma devam ediyorum.
Sizde durumlar nasıl? Portföyünüz bu ay yara aldı mı? Yoksa şanslı azınlıktan mısınız?
Benden bu kadar. Biraz da sizden dinleyelim:)
Saygılar.
Not: Bu aralar Berkshire Hathaway’in Başkan Yardımcısı Charlie Munger’in “Poor Charlie’s Almanac” isimli kitabını okuyorum. Muhteşem bir yapıt. Ama maalesef Türkçe’si yok. İngilizcesi olanlara tavsiye ederim. Mutlaka bulup okusunlar. Çok şey kazanırlar.
Umarım yayın evlerinin dikkatini çeker ve Türkçesi de çıkar.
Image courtesy of iosphere at FreeDigitalPhotos.net