Herkese selamlar.
Bileşik getiri hayatımızı değiştirecek mucizelerden bir tanesidir. Finansal özgürlük yolculuğundaki bizler için de büyük bir öneme sahip. Aslında bir nevi bütün gücümüzü ondan alırız.
Her ne kadar şimdiye kadar sadece paranın bileşik getirisi üzerinde durmuş olsak da aslında üç tür bileşik getiri var.
Bunlardan ilki hepimizin bildiği paranın bileşik getirisi, ikincisi bilginin bileşik getirisi, üçüncüsü de alışkanlıkların bileşik getirisidir.
Şimdi teker bunların üzerinde duralım ve bize ne avantajlar sağlar bir bakalım.
Bileşik faiz dünyanın sekizinci harikasıdır. Onu anlayan kazanır, anlamayan bedelini öder.
Albert Einstein
Hadi başlayalım.
Paranın Bileşik Getirisi
Paranın bileşik getirisini anlamak için “Babil’in En Zengin Adamı” isimli kitaptan daha bir rehber yoktur sanırım.
Siz çalışırsınız. Kazandığınızın bir kısmını kendinize ayırırsınız. Bu tutarı yatırımlarda kullanırsınız. Sonra o yatırımların getirilerini tekrar yatırımda kullanırsınız. Sonra onların da getirisini yatırıma yönlendirirsiniz.
Böylece sizin için çalışan köleleriniz olur. Sonra onların çocukları da sizin için çalışır. Onların çocukları da. Ta ki siz artık çalışmak zorunda kalmayana kadar.
Çok basit gibi görünse de bu yöntemi uygulamak çok zordur. Bu yüzden de etrafta çok az efendi varken çok fazla “köle” var.
Bunu başka bir deyişle şöyle de anlatabilirim: Yatırımda 60 ayımı doldurdum. İlk 100.000 bine ulaşmam tamı tamına 41 ay sürdü.
Fakat 200.000 TL’ye ulaşmam sadece 10 ayımı aldı. Çünkü bu sefer ilk 100 binin gücü de yanımdaydı.
300.000 TL’ye ulaşmam ise sadece 8 ay sürdü.
Bu bölümü Charlie Munger’ın ünlü sözü ile bitirelim: “
İlk 100 bin çok zordur ama bunu yapmak zorundasınız. Her yere yürüyerek mi gidersiniz, yoksa kuponlarla alınan şeyleri mi yersiniz, umrumda değil… İlk 100.000$’ı biriktirmek için bir yol bulun. Ondan sonra ayağınızı gazdan biraz çekebilirsiniz. İlk 100 bini biriktirmek eğer toplu paranız yoksa servet sahibi olmanın en zor kısmıdır. Sonraki ise ilk 1 milyondur. Bunu yapmak için sürekli kazandığınızdan daha azını harcamalısınız. Zenginleşmek, kartopu yuvarlamak gibidir. Yüksek bir tepenin üzerinden başlarsanız bunun çok faydasını görürsünüz (erken başlamak ve kar topunu olabildiğince uzun süre yuvarlamak). Uzun bir hayat sürmek çok yardımcı olur.“
Bilginin Bileşik Getirisi
Bileşik getirinin en kıymetlilerinden birisi de bilginin bileşik getirisidir. Okuyarak öğrenilen bir bilgi kaybolup gitmez ve geçmişte öğrendiğiniz bilgiler ile bağlantı kurar.
Böylece siz farketmeden çok okuyarak düşünce tarzınızı değiştirebilirsiniz.
Bu yüzden önünüze çıkan bütün raporları okumanızı şiddetle tavsiye ederim. Şu anda okumayı sevenler için çok güzel zamanlardan geçiyoruz. Bütün aracı kurumlar raporlar yayınlıyor, şirketler yıllık faaliyet raporlarını açıklıyorlar.
Ben de mümkün olduğunca bunlardan yararlanıyorum. Hemen faydasını göremesem de ileride, ben fark etmeden bunlardan yararlanacağımı biliyorum.
Warren Buffett çok fazla okuması ile ünlüdür. Gününün yaklaşık 5-6 saatini sadece okuyarak ve düşünerek geçirir.
“Nasıl olduğunu bilmiyorum ama okuduğunuz bilgiler birbirine eklenir” der.
Bir MBA sınıfında ona nasıl sizin yerinize geçebiliriz diye sorduklarında “Okuyarak. Günde en az 500 sayfa okumalısınız” diye cevap vermiştir. Sonra da “Bunu aranızdan çok az kişi yapacak, belki de hiçbiriniz yapmayacaksınız” diye eklemiştir.
O sınıftan Berkshire Hathaway’in portföy yöneticilerinden biri çıkmıştır: Todd Combs. Kariyerinin başında günde 500-600-1000 sayfaya kadar okuduğu söylenir.
Bizim o kadar da okumamıza gerek yok ama ne kadar okusak o kadar ilerleriz ve bileşik getirinin gücünü açığa çıkarmamız için durmadan okumamız gerekiyor.
Alışkanlıkların Bileşik Getirisi
Hayatımı değiştiren kitaplardan bir tanesi de “Atomik Alışkanlıklar” olmuştu.
Kitabın yazarı James Clear bilginin bileşik getirisinin olduğu gibi alışkanlıklarında bileşik getirisi olduğunu belirtiyor ve en önemli olgunun “başlamak” olduğunu vurguluyordu.
Uzun vadede bize finansal bağımsızlığımızı sağlayacak olan şeyleri yavaş yavaş, zinciri kırmadan hayatımıza eklemeliyiz.
Mesela kitap mı okumuyorsunuz. Günde 1 sayfa okuyarak başlayabilirsiniz. Bir sayfa bir sayfadır. Sonra yavaş yavaş arttırırsınız.
Tasarruf mu yapamıyorsunuz. Günde 1 TL yatırım hesabınıza atarak başlayın. Şu an bir şey ifade etmese bile bunu ufak ufak hayatınıza katabilirsiniz.
Böyle böyle istediğiniz alışkanlığı hayatınıza ekleyebilir ve ondan yavaş yavaş çok daha fazla fayda sağlamaya başlayabilirsiniz.
Toparlarsam
Sizlere bileşik getirinin üç türünü tanıtmaya çalıştım.
Bütün hepsinin temelinde sabır, sebat ve bıkmadan usanmadan devam etme var.
Bileşik getirinin bütün türlerinin etkisini göstermesi için onlara zaman vermelisiniz.
Biraz zaman verirseniz bundan sonraki mücadelelerinizde en sağlam askerleriniz olduklarını göreceksiniz.
Saygılar.