Herkese selamlar.
Temettüsü büyüyen hisse yatırımcısı olarak en büyük zevkim hisselerden temettü almak ve onların her yıl enflasyonun üzerinde büyüdüğünü görebilmek.
Böylece onlarla önce fatura gibi basit yaşam giderlerimi, daha sonra da umarım tüm giderlerimi karşılayabileceğim.
Tabii temettü emekliliğinde yolumuz uzun ve kendimize bu yolda küçük küçük motivasyon kaynakları oluşturmalıyız. Çünkü başımıza bu yolda pişmiş tavuğun başına gelmeyen şeyler geliyor. İnsanın hevesi çok çabuk kaybolabiliyor.
Üstelik ufak ufak biriktirdiğimiz için dişe dokunur bir temettü elde etmemiz seneler sürebiliyor.
Benim için en büyük motivasyon kaynaklarından biri de faturalarımı temettülerle ödeyebilme düşüncesi. Düşünsenize; siz sadece tasarruf ediyorsunuz, iyi şirketlerin küçük küçük parçalarına ortak oluyorsunuz. Onlar da sizin için her yıl çalışıyor ve para kazanıyor. Sonra da faturalarınızı ödüyor.
Bize de sadece tasarruf edip yatırım yaparak ömür boyu fatura parasını düşünmekten kurtulmak kalıyor.
Faturalar Gelmeye Devam Ediyordu, Durmuyordu
Üniversiteye kadar fatura nedir bilmezdim. Ekmek elden su gölden yaşayıp gidiyordum. Sadece kontörlü hattıma arada 5 TL’lik kontör alırdım. Aslında bakıyorum da faturaların varlığından bile haberdar değilmişim. Güzel günlermiş.
Ne zaman ki üniversitede eve çıktım, faturalar yağmur gibi yağmaya başladı. Ömür boyu devam edecek rutin ile böylece tanışmış oldum.
Elektrik faturası, su faturası, internet faturası, cep telefonu faturası, doğalgaz faturası ve yüzyılın son icadı damacana su parası… Eve çıktığımdan beri ödediğim ve kısmetse yaşam bitene kadar ödeyeceğim tutarlar bunlar. Bir deyiş vardı “Vergiden ve ölümden kaçılmaz” diye. Faturadan da kaçılmaz:)
Bütün bunları başkasına ödetmek mümkün mü? Hiç uyumayan, çok çalışan ve hiç yorulmayan birine..
Evet mümkün. Ama bazılarımızın aklına ilk gelen seçenek olan kaçak kullanmaktan bahsetmiyorum:)
Bu tutarları alacağımız temettülerle, sadece tasarruf ederek ve yatırım yaparak bir başkasına ödetebiliriz.
Size kendi örneğimden açıklayayım.
Aylık Ortalama Ödenen Faturalar
Mecbursun. Elektrik, su, internet kullancaksın. Onsuz olmuyor. Dışarıda yemek yemeden yapabiliyorsun ama bundan kaçış yok. Bütçenin en önemli yekünlerinden birini bu kalem oluşturuyor.
Şöyle bir baktım iki kişilik bir aile ne kadar fatura öder diye;
Elektrik faturası aylık 100 TL, yıllık 1.200 TL makul bir tutar sanırım. Tabii ısıtma da elektrikle sağlanıyorsa bu tutar daha da artabilir fakat şimdi onu göz ardı edeceğim.
Su faturası aylık 50 TL’den yıllık 600 TL gelir.
Yeni belamız damacana var bir de. Ayda üç tane damacana su aylık 46 TL, yıllık 552 TL.
Fiber internet aylık 60 TL, yıllık 720 TL.
Doğalgaz yıllık ortalama 2.000 TL.
Telefon faturaları tek kişi 35 TL’den aylık 70 TL. Yıllık da 840 TL.
Tamam bir de Netflix ekliyeyim sizin için aylık 16 TL’den 192 TL.
Yani iki kişilik bir ailenin toplamda ödeyeceği fatura tutarı düz hesap 6.000 TL.
Vay arkadaş, günlüğü 150 TL’den çalışan bir insan evladı tam 40 gün yıllık faturalarını ödemek için çalışmalı. Daha azını kazanan birinin kaç gün çalışması gerektiğini hesaplamaya elim gitmedi.
Faturaları Ödemek İçin Ne Kadarlık Hisse Biriktirmeliyim
Fatura tutarımız yıllık 6.000 TL olduğuna göre sıra bunu ödeyecek bir enayi bulmaya geldi.
Bu da çok çalışıp, çok az bakım isteyen hisse senetleri oluyor.
%5 Temettü veriminden 6.000 TL’yi temettülerle karşılayabilmek için gerekli tutar 120.000 TL.
Yani ömür boyu faturalarımı hisse senetlerime ödetmek şu an 120.000 TL’lik bir portföy gerektiriyor. Ama tutar size çok büyük gelmesin. Nasıl aylık giderleri faturalar ve diğerleri olarak parçaladıysak, faturaları da ayırabiliriz.
Mesela; 1.200 TL’lik elektrik faturasını ömür boyu ödemek için 24.000 TL’lik bir portföy yeterli.
Su faturası için gerekli tutar ise 12.000 TL.
Tabii bu benim portföyümün %5’lik temettü verimi ile hesaplanan kısım. Hisseden hisseye, enflasyon ve temettü artışına göre farklılık gösterebilir.
300 Kuralı İle Fatura Ödeme
Bir de tabii 300 kuralı var. Bu da aylık harcamanızın 300 katı kadar bir portföy yaparsanız, bir daha ömür boyu harcamanızı karşılarsınız demek oluyor.
Enflasyon +%4 getiri prensibiyle çalışan bu sistemi biz enflasyon oranı +%5 yaptığımız için süreyi daha da kısaltmış olduk.
S&P 500 Endeks Fonundan Gelen Temettülerle Ödeme
Bir de olaya Vanguard S&P 500 Endeks Fonu açısından bakalım.
6.000 TL, 5,55 TL’lik kurdan 1090 dolar yapıyor.
VOO kodlu S&P 500 ETF’inin fiyatı şu an 262 Dolar. Temettü verimini de %2’den hesaplarsak lot başına 5,24 dolar temettü alırız. Vergiyi hesaba katmazsak;
1090/5,24=208 lot VOO ETF gerekiyor. Yani Türkiye’deki faturaları ödemek için vergiyi hesaba katmadan 208*262=55.000 dolarlık bir portföyünüz olması gerekiyor.
Tabii işin içine %35’lik temettüden vergiyi koyarsanız gerekli olan bu tutar daha da artar.
Fakat doların TL’ye göre enflasyon avantajı olabilir.
Çalışan Şirketler, Kirada Dükkanlar
Malumunuz benim de Türkiye’de hem bacası tüten şirketlerim ve kirada dükkanlarım var. Tamam tamam:) Onların küçük bir kısmı diyelim.
Bana sürekli çalışarak Mart 2019 sonu itibariyle yıllık 2.138 TL temettü verecekler. Vuruyorum kırbacı, alıyorum temettüyü:)
Bu da şu anda ömür boyu elektrik ve su faturasını ödetecek birilerini bulduğum anlamına geliyor. Bu bile benim için çok büyük rahatlık ve motivasyon kaynağı.
Şimdi bıraksam bir daha bunları düşünmeyeceğim.
Darısı diğer faturaların ve sonrasında da diğer giderlerin başına.
O zamana kadar elimden geldiğince biriktirmeye ve yatırım yapmaya devam.
Benden bu kadar. Siz hangi faturalarınızı temettülerinizle ödeyebiliyorsunuz? Hepsini ödeyebilen var mı? Ya da bir üst seviyeye geçen?
Saygılar.
Image courtesy of Sira Anamwong at FreeDigitalPhotos.net