Herkese selamlar. Sonunda 2018’i bitirdik. Sıra yıl sonu itibariyle Finansal Özgürlük Portföyünün durumunu kontrol etmeye geldi.
Hepimiz için çok inişli çıkışlı bir yıl oldu. Hani böyle Roller Coster’a binersin ve şekilden şekile girersin. İnince de bir şey hatırlamazsın ya… Aynen o durumdayım. Beynim artık fazla atraksiyonu kaldırmıyor.
Biraz hatırlatma yapayım: 2017’de portföyü BIST 100 75.000’lerdeyken oluşturmaya başlamıştım. Sonra 120.000’leri gördük. 2018’de ise düşüşlerde portföyü genişletmeye devam ettim ve şu an 90.000’lere kadar geldik.
Ama zinciri kırmamak için elimden geleni yaptım. Her şeye rağmen portföye her ay sermaye ekledim. Az çok demeden her ay hisse senedi aldım. Kriz çıkacak dediler aldım, savaş çıkacak dediler aldım, faiz artacak dediler aldım, dolar çıkacak dediler aldım.
Aynı zamanda elimden geldiğince tasarruf etmeye çalıştım. Fakat hala istediğim %50’lik tasarruf oranına ulaşamadım.
Sonuçta günahıyla sevabıyla bugünlere geldik.
Hadi şimdi yılın muhasebesini yapalım.
2018 Sonu İtibariyle Finansal Bağımsızlık Fonu Getiri Performansı
Warren Buffett’ın Berkshire Hathaway’in performansını S&P 500 ile karşılaştırması gibi bende Finansal Bağımsızlık Portföyümü BIST 100 ile karşılaştıracağım.
Fakat yanına faiz ve diğer enstrümanların getirisini de ekleyeceğim ki alternatif maliyetleri de görüp daha geniş bir bakış açısı yakalayabilelim.
Arkadaşlarımız için yazılı olarak da verelim.
| Portföyün Değer Artışı | BIST 100’ün Değer Artışı | Doların Getirisi | Euro’nun Getirisi | 24 Ayar Külçe Altın Gramı | Ortalama Mevduat Getirisi | |
| 2017 | 29,57% | 30,27% | 7,69% | 22,48% | 21,13% | 13% |
| 2018 | 2,81% | -20,86% | 39,95% | 33,04% | 37,25% | 16% |
| Ortalama | 16,19% | 4,71% | 23,82% | 27,76% | 29,19% | 14,50% |
| Toplam | 32,38% | 9,41% | 47,64% | 55,52% | 58,38% | 29,00% |
Not: Portföy 22 Şubat 2017’de oluşturulduğu için BIST 100 2017 getirisini aynı tarihten itibaren aldım.
Aynı zamanda 2017 Şubat’ta 100 TL’ye satılan bir mal 2018 Kasım sonunda 131,94 TL oldu.
Sonuç olarak hisse senedi portföyüm 2018’de BIST 100’ü 2,81% ile geçmesine rağmen Dolar, Euro, Altın ve Mevduat getirisinin gerisinde kaldı. Enflasyonun ise biraz üstünde seyretti.
2017 ve 2018 yıllarını içeren toplam performansta ise, BIST 100 ve mevduatı geçerek, Dolar, Euro ve Altının gerisinde kalmış oldu.
Fakat umudumu kaybetmiyorum. BIST 100 bu kadar düşmüşken portföyün değer kaybetmemesi geleceğe dair umut veriyor.
Geçmiş tabii ki geleceğin aynısı olamaz fakat BIST 100’ü yenmeye devam ederek, en azından büyük düşüşlerine görece katılmayarak getiri oranımı yükseltebileceğimi düşünüyorum. En azından öyle umuyorum.
Aynı zamanda nakit dahil toplam varlığım 37.990 TL’ye ulaşmış durumda. Yani işin olumlu tarafından bakarsam hiç yoktan tasarruf ederek ve yatırım yaparak neredeyse bir yıllık maaşım kadar parayı biriktirmiş oldum. Bunu çok önemli görüyorum.
Fakat tabii ki herşey tozpembe değil. İki yıllık tablonun 5 yıl boyunca devam etmesi bir sorun olduğunu gösterir. Sonuçta uzun vadeli yatırım yapıyorum ama 5 yıllık bir süreçte dolara ve altına yenilirsem şapkamı önüme alıp yatırımcılığımı sorgulamak zorunda kalırım.
Neyse… Biraz can sıkıcı olsa da tablo budur. Şimdi piyasalarla devam edeyim.
Aralık 2018 Sonu İtibariyle Piyasalarda Son Durum
Dünyada köşede pusuda bekleyen bir çok risk var. Ama risk aynı zamanda çok büyük fırsatlar yaratır. Bunu da aklımın köşesinde tutuyorum.
Trump’ın durumu, Avrupa borç krizi, FED, Suriye, Güney Çin Denizi, Orta Doğu ve ülkemiz özelindeki aklınıza gelen bütün riskler…
Say say bitmez. Fakat bunlar her ortaya çıktığında paniğe kapılıp portföyü boşaltsaydım, hisse senetlerini değil 2 yıl, 2 saat bile elimde tutamazdım.
Uzun vadeli hisse senedi yatırımcılığı, temettü yatırımcılığı ya da temettüsü büyüyen hisse yatırımcılığının bir ortak noktası var. Geleceğe güvenmek. Türkiye’nin, Dünya’nın bundan on yirmi yıl sonra daha büyük bir refah içinde olacağını varsaymak gerekiyor.
Ben bunu yapıyorum.
Tabii hata yapıp yapmadığımı bu satırları on sene sonra okuyan yatırımcılar daha iyi göreceklerdir.
Lafı çok uzattım. Şimdi piyasaların yılı nasıl kapattığına bakayım.
BIST 100 endeksi 2018 senesini 91.270 puanla kapattı. 2018’e 115.333 puanda başlamış.
Dolar 5,29 TL’den, Sterlin 6,67 TL’den, gram altın ise 218 TL’den 2018 senesini geride bıraktı.
Aralık 2018 Sonu İtibariyle Portföy Durumu
2017 sonu itibariyle portföy durumuma buradan ulaşabilirsiniz.
2017 yılı sonunda; portföyümün maliyeti 17.529 TL imiş. Değeri de 22.712 TL. 1.000 TL’de nakdim varmış. Yani toplam portföy büyüklüğüm 23.712 TL’ymiş.
Aralık 2018 sonunda ise; hisse senetlerimin 25.852 TL maliyeti var. Değeri ise 34.224 TL.
3.766 TL’de nakit varlığımı kattığımda toplam portföy büyüklüğü 37.990 TL olmuş oldu.
Neredeyse bir senelik maaşım…
Hisse Senedi Varlığı
Hemen tabloyu vereyim.
Not: Portföyü www.investing.com‘daki portföy sekmesinde takip ediyorum.
| Şirket | Sembol | Hisse Adedi |
| Aksa Akrilik | AKSA | 347 |
| Anadolu Hayat | ANHYT | 337 |
| Aselsan | ASELS | 42 |
| BIM Mağazacılık | BIMAS | 39 |
| Borusan | BRSAN | 18 |
| Erdemir | EREGL | 135 |
| Hektaş | HEKTS | 1519 |
| Soda Sanayi | SODA | 1288 |
| Yapı Kredi Bankası | YKBNK | 541 |
| Toplam |
Görüldüğü gibi portföyde dokuz adet hisse senedi var. Portföyün %75’i HEKTS, SODA ve BIMAS’tan oluşuyor.
Portföye 2018 ayı piyasasında eklemeye başladığım YKBNK ve EREGL’de %10’un üzerinde zararım var. İkisini de görece yüksek maliyetlerden almaya başladım.
Uzun zamandır portföyümde olan AKSA’da ise iki yıldaki en büyük zararımı etmiş durumdayım.
Portföyün %44’ü Oyak iştiraki, %33’ü İş Bankası iştiraklerinden oluşuyor. KOÇ %2,53 oranında. Sabancı iştiraki ise bulunmuyor.
2019’da temettü ve temettüsü büyüyen hisse senedi odaklı yatırımlarıma devam edeceğim. Dokuz olan hisse senedi sayımı ona çıkarabilirim. Daha araştırmalarım devam ediyor. Fakat daha fazla açılmayı düşünmüyorum. Yani açılmasam iyi olur:)
Tasarruflara ve kendimi geliştirmeye odaklanıp 2017 ve 2018’de nasıl yatırım yapmayı kesmediysem, 2019’da da aynı şekilde zinciri kırmayarak yatırım yapmaya devam edeceğim.
2019 hedeflerim olan 15.000 TL sermaye eklemek ve 1.650 TL ileriye dönük temettü geliri elde etme hedeflerimi tutturmak istiyorum.
Bu arada bu portföye bakıp alım veya satım yaparsanız büyük ihtimalle zarar edersiniz çünkü her portföy insanın kişiliğini yansıtır ve yapılan hamleleri ay sonu göreceğiniz için geç kalabilirsiniz ya da erken davranabilirsiniz. Ya da daha da muhtemel şu an başarısız bir portföye de bakıyor olabilirsiniz. Lütfen bunları yatırım tavsiyesi olarak almayın.
Kendimizi geliştirip mutlaka kendi rahatımıza ve kişiliğimize göre portföy oluşturmalıyız. Hisse senetleri herkese uygun olmayabilir ki bu gayet normaldir.
Nakit Varlığı
Nakit varlığında bir değişiklik olmadı. Ufacık nakdimi daha düşük faiz veren bankadan daha yüksek günlük faiz veren bir bankaya transfer ettim. Şu anda aldığım faiz oranı %23,50. Ayrıca uyuz olduğum bir durum var. Para miktarına göre faiz oranlarını değiştirmeleri bana ayrımcılık gibi geliyor:) Biz birikim yapmayalı mı yani?
Türk Lirası olarak varlığım 3.300 TL civarında bulunuyor.
70 Sterlin de döviz varlığım var. O da sıfır faizle uyuyor. TL karşılığı şu an 466 TL.
Böylece toplam nakit varlığım 466+3.000= 3.766 TL.
Finansal Bağımsızlık Portföyünün Diğer Para Birimlerine Karşı Durumu
Portföyün değeri Aralık 2018 sonunda 37.990 TL. Yine 38.000’i göremedim.
- 7181 dolar (Geçen ay 7182 dolardı)
- 5695 sterlindi (Geçen ay 5629 sterlindi)
- 174 gram altın (Geçen ay 182,57 gramdı)
Görüldüğü gibi portföyde döviz bazında çok bir değişiklik olmamış.
Hala Mart 2018 tepesi olan 8.000 dolardan uzaktayım. Aralık 2017’deki 6.290 dolardan şu anki 7195 dolara baktığımda portföyün değeri bir yılda 905 dolar artmış görünüyor.
Şimdi de Dolar TL karşılaştırmalı grafiğe bakalım:
23 ayda ortaya çıkartabildiğim durum bu. TL olarak yükselen ama dolar olarak yatay yukarı bir grafik.
Portföyün Temettü Yönünden Durumu
Sonuçta ana amacım temettü hisseleri biriktirerek erken emekli olmak. En azından finansal endişelerden kendimi kurtarmak. Bu yüzden temettü benim için hala büyük önemde.
2019’da da büyümeyi kesinlikle gözardı etmeyerek temettü biriktirmeye devam edeceğim.
Geçen yazıda, gelecek 12 ayda alacağım muhtemel temettü toplamının 813 TL olduğunu belirtmiştim. Bu aya baktığımda ise;
Görüldüğü gibi geçen aydan bu yana 75 TL’lik bir artış yaşamışım. Bunda tüm hisselerden yaptığım alımların yanında EREGL eklemelerim de etkili oldu.
Hedefim 2019 sonunda 1.650 TL temettü geliri elde etmek. Bu yüzden raporlamayı daha da sağlıklı ve sade hale getirmek için faiz gelirini denklemden çıkarıyorum.
888 TL temettü geliri; 34.224 TL’lik hisse senedi portföyüm düşünüldüğünde %2,59’lık bir net temettü verimine işaret ediyor.
Temettülerden elde ettiğim 888 TL ile, günlük olarak 115 TL’ye ihtiyaç duyduğum düşünülürse, 888/115= 7,72 günümü çalışmadan geçirebilirim.
Ya da artık su ve telefon faturamı ömrüm boyunca temettülerle ödeyebilirim.
Yeter mi? Yetmez!
Amacım temettülerden gelir ile finansal özgürlüğümü kazanmak. Tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya devam!
Ben fazla konuştum. Biraz da sizi dinleyelim. 2019’da ne kadar temettü geliri elde ettiniz? Temettü hedefleriniz neler?
Saygılar.
Image courtesy of Sira Anamwong at FreeDigitalPhotos.net