Hisse senedi yatırımcılığında ödediğimiz ücret ve komisyonlar çok fark edilmese de toplam yatırım getirisini etkileyecek boyutlara ulaşabiliyor. Çünkü bunlar tasarruf ettiğimiz ama “ne yazık ki” yatırıma dönüşmeyen, aracılara giden paralar.
Ben de 2017 yılında koyduğum ilk hedeflerde olduğu gibi 2018 yılındaki hedeflerime de daha düşük komisyon ödemek üzere aracı kurum değiştirme hedefi koymuştum.
Fakat Warren Buffett’ın 2001 mektubunda dediği gibi “Yağmurun yağacağını tahmin etmek işe yaramaz, gemi yapmak gerekir.” kuralını ihmal ettim. Yani kısaca tembellik edip bu konuda hiçbir şey yapmadım.
Ne yazık ki kendi çapımda çok yüksek bir komisyon ödemeye devam ediyorum. Üç kere sözleşme gönderdiler, üçünde de bir şekilde imzalayıp gönderemedim.
Bu yazıda ne kadar ücret ve komisyon ödediğimi inceleyeceğim ve daha sonra da bundan kaçınmak için neler yapabileceğime bakacağım.
Hadi başlayalım.
Ücret ve Komisyon Hesabını Nasıl Yaptım?
Artık tüm şirketler büyük veri madenciliği yapıyorlar. Ben niye kendi verimi işlemeyeyim ve geçmişten ders çıkarmayayım değil mi? Cimri değiliz ama paramızın kıymetini de bilmek zorundayız.
Bu sebeple bankamın internet sitesine girdim ve 01.01.2018 tarihi ile 17.12.2018 tarihi arasında yatırım hesap dökümümü aldım.
Verileri excel’e aktardım ve tüm yıl boyunca ne kadar ücret ve komisyon ödediğimi buldum. Bu yılın alım ve satımını kapattığım için Aralığın 17’sine kadar olan veriyi bütün yıl olarak kabul ettim.
Şimdi verileri paylaşayım.
2018 Yılında Ödediğim Ücret ve Komisyonlar
Güya uzun vadeli temettüsü büyüyen hisse yatırımcısıyım ama işin adını “ücret ve komisyonu büyüyen hisse yatırımcısı” olarak değiştirmem gerekecek sanırım.
Alımlarımı küçük küçük yaptığım ve genellikle 1 TL gibi komisyon oranları ödediğim için farketmemiştim fakat bu sene tam 245 TL ücret ve komisyon ödemişim.
Bakıldığı zaman çok görülmeyebilir ama günlük yevmiyemin 115 TL olduğu düşünülürse yılın 2 gününden fazlasını bu masrafları ödemek için çalışmışım. Bana çok fazla geldi.
Buna artık kesinlikle el atmam lazım. Hadi yatırım hesabı saklama ücreti mecburi diyelim. Fakat 200 TL’lik alım satım komisyonu ne oluyor? 75 TL kredi kartı ücreti için ortalığı ayağa kaldırıyorum ama 200 TL alım satım komisyonu ödüyorum. Niye? Çünkü küçük küçük gözüme bakmamış.
Bunu değiştirmem lazım.
Ücret ve Komisyonları Düşürme Çabaları
1) Acil Olarak Daha Düşük Komisyonlu Bir Aracı Kuruma Geçmeliyim
2017 hedeflerimde vardı, tembellikten değiştiremedim. 2018 hedeflerimde de vardı. Yine tembellikten halledemedim. Ama artık 20/10.000 komisyon ödemek istemiyorum. Bunu acil olarak en azından 10/10000’e çekmem lazım.
Komisyon tabanı olmayan bir aracı kurum ya da banka bulmam gerekiyor. Yani 100 TL’ye de 1.000 TL’ye de komisyon oranım ne ise onu kesmeli. “Hayır kardeşim en az 1 TL komisyon kesiyoruz” dememeli.
Hesap işletim ücreti kesinlikle olmamalı.
Bilmiyorum sizin aklınıza daha başka şeyler geliyor mu? Yani kısacası en az para ödeyerek alımlarımı yapmalıyım.
Daha önce ücret ve komisyon oranlarını düşürme çabalarım hakkında bir yazı yazmıştım. Yeni bir şey yok.
2) Portföyün Devir Hızını (Portfolio Turnover) Azaltmalıyım
Ne kadar fazla işlem yaparsam o kadar çok ücret ve komisyon ödemesi gerçekleştiriyorum. Bu yüzden yeni yılda mümkün olduğu kadar az işlem yapmak istiyorum.
Toplam portföyün yüzde kaçı kadar işlem yaptığımı gösteren portföy devir hızını olabildiğince azaltıp ilk etapta %40’a çekmek gerekiyor. Yani yıl içindeki toplam işlem hacmim toplam portföyün %40’unu geçmeyecek şekilde ayarlama yapmaya çalışacağım.
Başka bir yazıda da bunun idealini araştırırız.
Toparlarsam
Ben küçük küçük ücretler ödeyerek farketmeden yılın iki gününü ücret ve komisyonları ödemek için çalıştığımı keşfettim. Bir büyüğümün bakış açısından bakarsam tam 10 tane iskender parasını bunlara gömmüşüm. Bunu azaltıp hiç bir şey yapamazsam daha fazla iskender yerim.
Siz de aracı kurumunuzdan 1 yıllık yatırım hesap özeti isteyerek ne kadar ücret ve komisyon ödediğinizi bulabilirsiniz. Sonuçta insan ne ödediğini bilmeden önlem alamıyor.
Ben çok konuştum biraz da sizden dinleyelim. 2018 yılında ne kadar ücret ve komisyon ödemişsiniz? Bunu hesaplamış mıydınız? Bunu düşürmek için neler yapıyorsunuz ya da yapmayı planlıyorsunuz?
Saygılar.
Not: Daha önce hesabı açıp kapattığım için sorun yaşasam da büyük ihtimalle Ziraat Yatırıma geçeceğim. Geçen sene denemiştim ama bir türlü sorunu halledemediler.
Kamu çalışanları için komisyon oranı 1/1000 diye biliyorum. Benim için en önemli olay minimum 1 TL komisyon kesmemesi. Yeri geliyor 100’er TL’den yedi ayrı alım yapıyorum. Minimum 1 TL kesse 7 TL yapıyor ve komisyon oranı %1’e geliyor. Bu da fazla.
Image courtesy of Sira Anamwong at FreeDigitalPhotos.net