Fatura Ödeyen Temettü

Herkese selamlar.

Temettüsü büyüyen hisse yatırımcısı olarak en büyük zevkim hisselerden temettü almak ve onların her yıl enflasyonun üzerinde büyüdüğünü görebilmek.

Böylece onlarla önce fatura gibi basit yaşam giderlerimi, daha sonra da umarım tüm giderlerimi karşılayabileceğim.

Tabii temettü emekliliğinde yolumuz uzun ve kendimize bu yolda küçük küçük motivasyon kaynakları oluşturmalıyız. Çünkü başımıza bu yolda pişmiş tavuğun başına gelmeyen şeyler geliyor. İnsanın hevesi çok çabuk kaybolabiliyor.

Üstelik ufak ufak biriktirdiğimiz için dişe dokunur bir temettü elde etmemiz seneler sürebiliyor.

Benim için en büyük motivasyon kaynaklarından biri de faturalarımı temettülerle ödeyebilme düşüncesi. Düşünsenize; siz sadece tasarruf ediyorsunuz, iyi şirketlerin küçük küçük parçalarına ortak oluyorsunuz. Onlar da sizin için her yıl çalışıyor ve para kazanıyor. Sonra da faturalarınızı ödüyor.

Biz de sadece tasarruf edip yatırım yaparak ömür boyu fatura parasını düşünmekten kurtulmak kalıyor.

ID-100459610
Fatura Ödeyen Temettü

Faturalar Gelmeye Devam Ediyordu, Durmuyordu

Üniversiteye kadar fatura nedir bilmezdim. Ekmek elden su gölden yaşayıp gidiyordum. Sadece kontörlü hattıma arada 5 TL’lik kontör alırdım. Aslında bakıyorum da faturaların varlığından bile haberdar değilmişim. Güzel günlermiş.

Ne zaman ki üniversitede eve çıktım, faturalar yağmur gibi yağmaya başladı. Ömür boyu devam edecek rutin ile böylece tanışmış oldum.

Elektrik faturası, su faturası, internet faturası, cep telefonu faturası, doğalgaz faturası ve yüzyılın son icadı damacana su parası… Eve çıktığımdan beri ödediğim ve kısmetse yaşam bitene kadar ödeyeceğim tutarlar bunlar. Bir deyiş vardı “Vergiden ve ölümden kaçılmaz” diye. Faturadan da kaçılmaz:)

Bütün bunları başkasına ödetmek mümkün mü? Hiç uyumayan, çok çalışan ve hiç yorulmayan birine..

Evet mümkün. Ama bazılarımızın aklına ilk gelen seçenek olan kaçak kullanmaktan bahsetmiyorum:)

Bu tutarları alacağımız temettülerle, sadece tasarruf ederek ve yatırım yaparak bir başkasına ödetebiliriz.

Size kendi örneğimden açıklayayım.

Aylık Ortalama Ödenen Faturalar

Mecbursun. Elektrik, su, internet kullancaksın. Onsuz olmuyor. Dışarıda yemek yemeden yapabiliyorsun ama bundan kaçış yok. Bütçenin en önemli yekünlerinden birini bu kalem oluşturuyor.

Şöyle bir baktım iki kişilik bir aile ne kadar fatura öder diye;

Elektrik faturası aylık 100 TL, yıllık 1.200 TL makul bir tutar sanırım. Tabii ısıtma da elektrikle sağlanıyorsa bu tutar daha da artabilir fakat şimdi onu göz ardı edeceğim.

Su faturası aylık 50 TL’den yıllık 600 TL gelir.

Yeni belamız damacana var bir de. Ayda üç tane damacana su aylık 46 TL, yıllık 552 TL.

Fiber internet aylık 60 TL, yıllık 720 TL.

Doğalgaz yıllık ortalama 2.000 TL.

Telefon faturaları tek kişi 35 TL’den aylık 70 TL. Yıllık da 840 TL.

Tamam bir de Netflix ekliyeyim sizin için aylık 16 TL’den 192 TL.

Ekran Resmi 2019-04-02 15.16.15
İki kişilik evin fatura gideri

Yani iki kişilik bir ailenin toplamda ödeyeceği fatura tutarı düz hesap 6.000 TL.

Vay arkadaş, günlüğü 150 TL’den çalışan bir insan evladı tam 40 gün yıllık faturalarını ödemek için çalışmalı. Daha azını kazanan birinin kaç gün çalışması gerektiğini hesaplamaya elim gitmedi.

Faturaları Ödemek İçin Ne Kadarlık Hisse Biriktirmeliyim

Fatura tutarımız yıllık 6.000 TL olduğuna göre sıra bunu ödeyecek bir enayi bulmaya geldi.

Bu da çok çalışıp, çok az bakım isteyen hisse senetleri oluyor.

beat-2029384_1280
Faturalara Kırbacı Vuruyoruz

%5 Temettü veriminden 6.000 TL’yi temettülerle karşılayabilmek için gerekli tutar 120.000 TL.

Yani ömür boyu faturalarımı hisse senetlerime ödetmek şu an 120.000 TL’lik bir portföy gerektiriyor. Ama tutar size çok büyük gelmesin. Nasıl aylık giderleri faturalar ve diğerleri olarak parçaladıysak, faturaları da ayırabiliriz.

Mesela; 1.200 TL’lik elektrik faturasını ömür boyu ödemek için 24.000 TL’lik bir portföy yeterli.

Su faturası için gerekli tutar ise 12.000 TL.

Tabii bu benim portföyümün %5’lik temettü verimi ile hesaplanan kısım. Hisseden hisseye, enflasyon ve temettü artışına göre farklılık gösterebilir.

300 Kuralı İle Fatura Ödeme

Bir de tabii 300 kuralı var. Bu da aylık harcamanızın 300 katı kadar bir portföy yaparsanız, bir daha ömür boyu harcamanızı karşılarsınız demek oluyor.

Enflasyon +%4 getiri prensibiyle çalışan bu tutarı biz enflasyon oranı +%5 yaptığımız için süre daha kısaldı.

S&P 500 Endeks Fonundan Gelen Temettülerle Ödeme

Bir de olaya Vanguard S&P 500 Endeks Fonu açısından bakalım.

6.000 TL, 5,55 TL’lik kurdan 1090 dolar yapıyor.

VOO kodlu S&P 500 ETF’inin fiyatı şu an 262 Dolar. Temettü verimini de %2’den hesaplarsak lot başına 5,24 dolar temettü alırız. Vergiyi hesaba katmazsak;

1090/5,24=208 lot VOO ETF gerekiyor. Yani Türkiye’deki faturaları ödemek için vergiyi hesaba katmadan 208*262=55.000 dolarlık bir portföyünüz olması gerekiyor.

Tabii işin içine %35’lik temettüden vergiyi koyarsanız gerekli olan bu tutar daha da artar.

Fakat doların TL’ye göre enflasyon avantajı olabilir.

Çalışan Şirketler, Kirada Dükkanlar

Malumunuz benim de Türkiye’de hem bacası tüten şirketlerim ve kirada dükkanlarım var. Tamam tamam:) Onların küçük bir kısmı diyelim.

Bana sürekli çalışarak Mart 2019 sonu itibariyle yıllık 2.138 TL temettü verecekler. Vuruyorum kırbacı, alıyorum temettüyü:)

Bu da şu anda ömür boyu elektrik ve su faturasını ödetecek birilerini bulduğum anlamına geliyor. Bu bile benim için çok büyük rahatlık ve motivasyon kaynağı.

Şimdi bıraksam bir daha bunları düşünmeyeceğim.

Darısı diğer faturaların ve sonrasında da diğer giderlerin başına.

O zamana kadar elimden geldiğince biriktirmeye ve yatırım yapmaya devam.

Benden bu kadar. Siz hangi faturalarınızı temettülerinizle ödeyebiliyorsunuz? Hepsini ödeyebilen var mı? Ya da bir üst seviyeye geçen?

Saygılar.

Image courtesy of Sira Anamwong at FreeDigitalPhotos.net

17 Yorum

  1. Cuneyt demiş ki:

    Beni en çok motive eden yıllık tatilimizi bedavaya getirmek. Çünkü düzenli ödemelerde olmadığından bulunduğu ayda büyük bir gider olabiliyor..

    Nisan 2, 2019
    Yanıtla
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      O da güzel olur Cüneyt Bey:) İnsanın kendine mutlaka ara hedefler vermesi gerekiyor.

      Nisan 2, 2019
  2. Yasir demiş ki:

    Bi yerde okumuştum karı koca emekli öğretmenler yıllarca alıp alıp biriktirmisler hisseleri kadın isctr almış yıllarca adam kendi aldığını söylemiyor kadının isctr den şuan aldığı temettü ile hem yılda 2 kez tatil hemde çocuklarına maddi yardımlarda bulunuyorlarmisti 😉 acayip motive ediciydi burdada faturaların ödenmesi konusu ilginç evet bakış açısını değiştirip moral olabiliyor yoksa 2 yıl boyunca biriktir biriktir hepi topu yılda 2000 TL temettu al biraz can sıkıcı olabilir düşünceniz güzel başarılar bizim daha oralara gelmemize çok var

    Nisan 2, 2019
    Yanıtla
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      Küçük küçük motivasyonlar gerekiyor Yasir Bey. Çok da büyük miktarlar biriktiremiyorum ama faturaların bile yattığını bilmek hoş.

      Adamın aldığını söylememesi ilginçmiş. Belki de aldığı şirket battı 🙂

      Nisan 2, 2019
    • Yasir demiş ki:

      Orasını dusunmemistim 😉 😉 batma konusunu ama bu gibi hikayeler insanı heyecanlandırıyor azimlendiriyor

      Nisan 2, 2019
    • Abdullah demiş ki:

      Yiğit bey Yasir beyin bahsettiği kişi Beyaz Yaka İçin Tasarruf ve Yatırım Koçluğu başlığındaki Ctuğrul nickli üstadımız olsa gerek.

      Sadece hanımının geçen sene İsctr den aldığı aylık temettü miktarı karı koca aldıkları toplam emekli aylığının 1,85 katına geldiğini yazmıştı. Geçen sene ortalama 11k aylık temettü geliri gibi bir rakama tekabül ediyordu. Kendisinin temettü gelirinin daha fazla olduğunu belirttiğini anımsıyorum.

      Daha önce dükkan satın almışlar ama kiracı ile uğraşmak bize göre değil biz yine şirketlerimize ortaklığa ilave yapalım şeklinde yazılar yazmıştı. Hatta çocukları ve torunları için 2 aylığına yazlık kiraladığını ve satın alıp derdiyle tasasıyla uğraşmadığını belirtmişti. Eğer aramızda başlığı okumayanlar varsa mutlaka okusunlar ben aktif olarak takip ediyorum boş bir vakitte 1. ve 2. seriyi baştan tekrar okuyacağım.

      Bu tarz bir kaç tane motivasyon kaynağımız olan üstadımız var. Dudu ve Ctugrul eğer burayı okuyorlarsa selamlarımızı ve saygılarımızı iletiriz.

      Nisan 4, 2019
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      @Abdullah Bey,

      Şimdi ben de hatırladığım bahsedilenleri. Beyaz Yaka İçin yatırım Koçluğu benim de çok yakından takip ettiğim ve çok şey öğrendiğim bir başlık.

      Yazanlar gerçekten çok kaliteli ve faydalı şeyler kaktıyorlar.

      Ben de mülk sahip olacak değil de kiralayacak kafadayım. Onun için yazlık almak yerine istediğim yerden istediğim kadar kiralarım diye düşünüyorum. Yeter ki para olsun:) O da yatırımla mümkün oluyor.

      http://www.hisse.net/topluluk/showthread.php?t=25496&page=336

      Beyaz Yaka İçin Yatırım Koçluğu Linkini de yukarıya yazdım.

      Saygılar.

      Nisan 5, 2019
  3. Adem demiş ki:

    Belcika’da durum böyle

    Rakamlar aylik bazinda
    Elektrik ve gaz = 100 euro(yil sonu ekstra ödeyebilirim belki)
    Su = 30 euro
    tv/internet = 39 euro(evet kotasiz)
    cep telefon = 15 euro
    netflix = 12/13 euro

    Turkiye’de hayat pahaliymis, veya sizin aboneniz abartili?

    Nisan 3, 2019
    Yanıtla
    • Ertan demiş ki:

      Hayır, oldukça makul fiyatlar yazılmış.

      Nisan 3, 2019
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      Sayın Adem Bey,

      Bu fiyatların sanıyorum eksiği vardır, fazlası yoktur:)

      Sizin gelirinize oranlamak lazım ama İngiltere tecrübemden çıkardığım her türlü Belçika gelire oranla daha uyguna geliyordur.

      Saygılar.

      Nisan 3, 2019
  4. varta demiş ki:

    Sayın Yiğit bey,

    Bende sizler gibi geleceğim için yatırm yapıyorum. Türk borsalarında kendimce hedeflerime ulaştım. TL akar gelir yanında döviz bazlı gelirimin de olmasını istiyorum. Bu nedenle temettüsü olan yurtdışı şirketlere yatırım yapma konusunu araştırıyorum. Bunun yanında Türkiye Eurobondlarını araştırıyorum. Yurtdışı borsaları hakkında düşüncelerinizi daha önce yazmıştınız, Ben Eurobondlar ile ilgili düşüncelerinizi de merak ediyorum. Eurobond seçim kriterleri hakkında çok fazla kaynak yok her yazının sonunda “Eurobond fonlarına yatırım yapınız” yazılıp yazı sonlandırılıyor 🙂 Sizden ricam bu konu ile ilgili fikirlerinizi ve kendinizce seçim kriterlerinizi analatan ufak bir Eurobond serisi yazmanızdır. Malum portfoy değerimizi korumak adına birşeyler yapmamız gerekiyor.

    Yazılarınızı takip etmekten büyük keyif alan biri olarak saygılarımı sunarım,

    Nisan 6, 2019
    Yanıtla
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      Sayın Varta,

      Yurtdışı hisse senetleri ve EuroBondlar benim de çok ilgimi çekiyor. Fakat benim sorunum portföyümün çok küçük olması.

      Portföy çok küçük olduğu için yatırım yapamıyorum ve blogda da yaşadığım temettü emekliliği yolculuğunu yazdığım için bu aşamada onları yazamıyorum.

      Ancak gerekli fonları topladığım zaman araştırma yapıp işi öğrenebilirim. O zaman da bildiğim konuda yazarım.

      Desteğiniz için çok teşekkür ederim.

      Saygılar.

      Nisan 6, 2019
  5. Adem demiş ki:

    Temettü konusunda Belcika’da fena ülke degil. https://imgur.com/a/K0GJ7Vw
    Yalniz, ..Temettü vergisi %30. Turkiye’de temettü vergisi ne kadar? Hangi broker kullaniyorsunuz?

    Nisan 6, 2019
    Yanıtla
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      Sayın Adem Bey,

      Türkiye’de %15 temettü stopajı var. Belli bir düzeyden sonra iade alınıyor. Çok yüksek temettü miktarlarında ise vergi artıyor. Tam rakamları şu an bilmiyorum. Yanlış bilgi vermeyeyim.

      Bu arada link çalışmıyor.

      Saygılar.

      Nisan 7, 2019
  6. itfo_ demiş ki:

    Ba-şa-ra-ca-ğız…. =)

    Nisan 8, 2019
    Yanıtla
    • Lattedenborsaya demiş ki:

      Tasarruf ve yatırıma devam:)

      Nisan 9, 2019

Yorumunuzu Ekleyin

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.